Spočítejte si své optimum: Kolik musíte měsíčně investovat, abyste dosáhli finanční nezávislosti? Model rozděluje vývoj na fázi budování a čerpání renty, zohledňuje inflaci a radí podle pravidel Trinity studie.
Graf simuluje reálný scénář při vašem aktuálním měsíčním vkladu. Fáze renty je zobrazena na dobu odpovídající 1/4 doby budování.
Jak číst výsledky, co znamenají jednotlivé vstupy a proč to matematicky funguje? Vysvětleno lidskou řečí.
Věk a horizont: Zadáte svůj současný věk a věk, kdy chcete přestat pracovat (nebo mít možnost přestat). Rozdíl mezi těmito čísly je doba, po kterou budete portfolio budovat.
Počáteční kapitál a vklad: Kolik už máte nyní nainvestováno a kolik jste schopni odkládat měsíčně z výplaty.
💡 Přepínač „Zvyšovat vklad o inflaci“: Toto je zásadní nastavení. Pokud je inflace např. 3 %, znamená to, že i vaše výplata by dlouhodobě měla růst o 3 %. Tím pádem byste měli každý rok o 3 % zvednout i částku, kterou investujete. Pokud to nezapnete, program počítá s tím, že posíláte nominálně pořád stejnou částku, jejíž reálná hodnota s časem klesá.
Výnos v budování: Kolik vám investice průměrně vydělají ročně. Historický průměr světových akciových trhů (např. přes ETF) je kolem 7–9 % p.a. Nastavte spíše konzervativních 7–8 %.
Výnos v rentě: Když už peníze čerpáte, většinou nechcete mít 100 % majetku v kolísavých akciích, ale přidáte bezpečnější (a méně výnosné) dluhopisy. Proto se výnos v rentě nastavuje níže, typicky na 4–6 %. Cokoliv nad 8 % je už čistý gambling a kalkulačka vás na to upozorní.
Inflace: Tichý zloděj úspor. Cílem centrálních bank jsou 2 %. Kvůli inflaci roste tzv. Pohyblivý cíl. To, co si dnes koupíte za 40 tisíc měsíčně, vás za 25 let bude stát třeba 80 tisíc.
Měsíční výdaje (Dnes): Zadejte, s jakou částkou byste měsíčně dokázali vyžít v dnešních cenách. Kalkulačka ji sama pomocí složeného úročení přepočte na budoucí nominální hodnotu podle toho, kolik let vám zbývá do renty.
🛡️ SWR (Bezpečná míra výběru): Zkratka z anglického Safe Withdrawal Rate. Vychází ze slavné "Trinity studie". Pravidlo říká, že pokud si v 1. roce důchodu vyberete z portfolia 4 % (a další roky tuto částku už jen navyšujete o inflaci), je obrovská pravděpodobnost, že vám peníze nedojdou dříve než za 30 let – a to i v případě ekonomických krizí. Odpovídá to našetření 25násobku ročních výdajů.
Vaše optimum (Potřebný měsíční vklad): To nejdůležitější číslo. Říká vám, kolik byste měli na trh posílat každý měsíc, abyste v daném věku přesně dosáhli na své cílové portfolio. Je to čistá matematika. Pokud máte u optima zelenou fajfku, posíláte víc než musíte (nebo dřív dosáhnete cíle). Pokud červenou, musíte buď přidat, slevit z nároků na rentu, nebo oddálit odchod do důchodu.